● news.bsdnet.hu

Szeptember 30-ig újabb haladékot kaphatnak, akiknek a 2022 óta érvényben levő kamatstop miatt az elmúlt négy és fél évben nem emelkedett a havi törlesztőrészlete. A kormány várhatóan társadalmi és szakmai egyeztetésbe kezd, hogy mi legyen velük szeptember 30 után, mi pedig utána jártunk, hogy körülbelül hány háztartásnak jelenthet majd komoly gondot, és mennyivel nőhetnek a törlesztőrészletek, ha a kamatokat újból a piac diktálja. Czifrik Katalin Gazdasági újságíró Ezeket látta már? Ahogy arról korábban írtunk, a Tisza-kormány várhatóan szeptember 30-ig meghosszabbítja a jelzáloghitelek kamatstopját. Az intézkedést még 2021-ben, a Covid-veszélyhelyzetre hivatkozva hozta az Orbán-kabinet. A változó kamatozású lakossági jelzáloghitelek kamatemelésének befagyasztásáról szóló jogszabály 2022. január 1-jén lépett életbe. Eredetileg hat hónapra tervezték, de nyolcszor meghosszabbították . Utoljára tavaly novemberben tolták ki a határidejét, határozatlan időre. Kármán András pénzügyminiszter legutóbb azt közölte, hogy ha a Parlament megszavazza az általa benyújtott törvényjavaslatot, akkor a kamatstop várhatóan szeptember 30-ig marad érvényben a jelenlegi feltételek mellett. A kormány pedig addig társadalmi és szakmai egyeztetéseket fog kezdeményezni, hogy a valóban rászorulók számára kidolgozzák a tényleges segítséget. A kamatstop eredetileg 200 ezer hitelt érintett - mondta Tóth Levente , a BiztosDöntés pénzügyi elemzője -, amelyek jelentős része devizahitel volt korábban. Amikor ugyanis annak idején forintosították a devizahiteleket, akkor ilyen, változó kamatozású, rövid, maximum egy éves kamatperiódusú hitellé alakították át őket. Ezzel egy időben azonban az állam arra kötelezte a bankokat, hogy tájékoztassák az ügyfeleket ennek a hiteltípusnak a kockázatairól, és ajánlják az átváltását hosszú kamatperiódusú vagy fix kamatozású hitelre. Emellett a kamatstoposok részére is levelet kellett küldeni a pénzintézeteknek, hogy érdemes a hitelüket hosszú periódusú változó kamatozású vagy fix kamatozású hitellé alakítani , mert a kamatstop végén megugorhat a fizetni való. - Aki váltott, például egy 10 éves kamatperiódusú vagy fix kamatozású hitelre, az most a világ lúzerének érezheti magát - fogalmazott Tóth Levente -, hiszen hozott egy felelős döntést, amit ráadásul az állam és a bank tanácsolt, de ezzel vállalta a magasabb törlesztő részleteket is, amiket évek óta fizet. Közben viszont azok, akik nem léptek semmit , élvezték az alacsonyabb törlesztőrészleteket, és ezzel több 100 ezer forintot, vagy akár milliós tételt is megtakarítottak az eltelt négy és fél évben. Vagyis azok jártak rosszul, akik észszerűen és felelőségteljesen döntöttek - tette hozzá a szakember. A kamatstopos hitelek kamata a bevezetése óta eltelt négy és fél évben folyamatosan sokkal alacsonyabb volt, mint a piaci hiteleké. Ez az előny nemcsak a korábbi devizás adósokat érintette, hanem azokat is, akik eleve rövid kamatperiódusú, változó kamatozású forinthitelt vettek fel, mivel az volt a legolcsóbb, valamint azokat is, akik öt éves kamatperiódusú hitellel rendelkeztek. Egy idő után ugyanis ezekre is kiterjesztették a kamatstopot. A másik oldalon a hosszú ideig elhúzódó kamatstop miatt olyanok is vannak, akiknek már kifutott a hitele, vagy csak nagyon kevés van belőle hátra. Ők jártak a legjobban, hiszen utólag nem kell visszafizetniük a kamatkülönbözetet . Ha lesz új szabályozás, az csak a hátralevő futamidőre fog vonatkozni. - Sokan lehetnek a kamatstoposok között, akiknek már csak néhány millió és egy-két év van hátra a szerződésből, és jelentős részben már tőkét törlesztenek - mondta Tóth Levente, aki hozzátette: - Időközben csökkentek a referenciamutatók is , amelyek alapján meghatározzák a banki kamatokat. Még mindig magasak, tehát jelentős lehet a kamatemelkedés a kamatstop után, de már jobb a helyzet, mint 2-3 éve. Emellett az idő más módon is a kamatstoposok malmára hajtotta a vizet. Idővel ugyanis az adósok legnagyobb része ki is növi a hitelét . Ez azt jelenti, hogy tíz-tizenöt éves távlatban a jövedelme is jelentősen emelkedik, amihez képest a törlesztőrészlet már sokkal kisebb terhet jelent. - Ha például 20 százalékkal megemelkedik a törlesztő részlet, az egészen más teher most, mint a 10-15 évvel ezelőtti fizetéshez képest - magyarázta Tóth Levente. Mindezeket figyelembe véve a Magyar Nemzeti Bank megvizsgálta, hány sérülékeny hitel lehet, vagyis hány adósnak jelentene komoly anyagi terhet a kamatstop kivezetése, és arra jutott, hogy ez az összes érintett hitelnek csak körülbelül a tizede. Az eredeti 200 ezres számhoz képest ez körülbelül húszezer háztartást jelenthet. Vagyis ennyien vannak, akiknek a jövedelmükhöz mérten jelentős megterhelést okozna a törlesztőrészletük arányos megemelkedése. Miközben az érintett adósok számára a fenti okok miatt több száz milliárd forint megtakarítást eredményezett a négy éve és hat hónapja tartó kamatstop , a másik oldalon, a bankok számára ugyanekkora összegben jelentett elmaradt bevételeket - emlékeztetett Tóth Levente. Az MNB adatai alapján az érintett kamatstopos hitelek átlagos összege közel 3,86 millió forint. A BiztosDöntés.hu szakértői ezért a kalkulációikban egy olyan lakáshitelt vettek alapul , amelynek 4 millió forint a fennálló tőketartozása, 6 év (72 hónap) a hátralévő futamideje és 2 százalékpontos a fix kamatfelára a referenciakamaton túl . Ez a két kamat adja együttesen az aktuálisan fizetendő kamatot. A számítások szerint így alakulnának a havi törlesztései ennek a hitelnek a kamatstop megszüntetése esetén a jelenleg érvényes BUBOR-szintekkel: 1. Példa: 3 havi kamatperiódusú hitel (3 havi BUBOR-hoz kötött) 2. Példa: 6 havi kamatperiódusú hitel (6 havi BUBOR-hoz kötött) 3. Példa: 12 havi kamatperiódusú hitel (12 havi BUBOR-hoz kötött) Hargitai-Szabó Kata, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője arra hívja fel a figyelmet, hogy természetesen a referenciakamatok szeptember végéig még változhatnak, inkább csökkenhetnek, de a módosulás a várakozások szerint legjobb esetben is 1 százalék alatt maradhat, ami a számításban szereplő, kamatstop nélküli terheket jelentősen nem csökkentené. kamatstop